小額借款與一般信貸的差別?小額貸款完整介紹!貸10萬月付2000

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內容目錄:

1.何謂小額借款?

2.小額借款與信貸有什麼分別?

3.小額貸款的優勢

4.小額信貸常見問題

5.小額借款推薦顧問公司

何謂小額借款?

小額借款,顧名思義就是小金額的信用貸款,而小額借款源自1976年,孟加拉的穆罕默德•尤納斯創辦的鄉村銀行,主要為經濟階層較低的民眾提供信貸服務。因為小額借款的貸款金額相對小、利潤低,因此一開始並不被企業看好。但其實,小額信貸不僅縮減了貧富差距,更使得創辦人獲得2006年的諾貝爾和平奬,小額借款也從此成為一種普遍的貸款商品。

小額借款與信貸有什麼分別?

其實小額貸款跟信貸差別界線模糊,只有貸款額度之分別而已。小額的定義,不同的銀行有所區別,一般銀行機構通常是指30萬以下的金額。

小額貸款的優勢:

1.申貸程序方便

信貸的額度越高,銀行就會更加審慎於審核申貸者的信用紀錄。相反地,若借款金額低,因對銀行而言風險較小,因此許多銀行及金融機構的申請流程相對寬鬆,甚至可用信用卡的額度來決定信貸金額。

2.撥款快速

小額借錢的撥款速度也相對一般信貸迅速,甚至有些小額貸款24小時內就能核貸,資金週轉更為靈活。

3.多元的還款方式

小額信貸的還款方式也相當多樣化,可由不同利率及分期來抉擇適合自身的方案。

小額信貸常見問題:

1.Q:小額借款是什麼?

A:在過去小額借款指的是向非銀行的金融機構借款,但現今小額借款銀行也可辦理,也就是小額貸款的意思,為金額相對小的貸款類型,通常為30萬以下。

2.Q:小額貸款申貸需要事先備妥什麼文件或資料?

A:於小額貸款提出申請前,須備妥身分證、薪資轉帳存摺、收入證明等文件資料,資料越清楚,越讓金融機構明瞭申辦人的還款能力、信用狀況,最後核貸的機會就越大。

3.Q:信貸最多可貸多少?

A:”依據金管會規定,一般不會超過月薪的22倍,但大多數銀行的信貸最高額度大約為300萬,最低起貸門檻則是10萬。”

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小額貸款基本條件要先知道,避免信貸卡關,事與願違

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一般申請個人信貸基本條件如下,但有些貸款產品會針對特定族群提供優惠方案,
銀行就會有特別的任職產業、服務單位、年資…等要求限制

辦信貸的4個基本條件

年滿20歲
收入穩定
現職工作滿3個月
信用紀錄良好

以下同步分析出信貸條件ptt討論區心得結果

銀行信貸6點加分條件!貸款好過小撇步
銀行信貸6點加分條件!貸款好過小撇步

1.工作屬性(年資越久越好)

銀行會依照工作職稱、工作年資、月收入這3項內容評估貸款人的還款能力,
進而影響所有貸款申請上的評分狀況、優惠方案跟還款條件,
工作年資最低門檻為現職滿3個月以上(年資至少滿6個月~12個月為佳)
這樣的工作時間才會讓銀行足以判斷申貸人的收入狀況是否穩定,
若年資愈高,工作穩定會給銀行有穩定還款能力的印象,相對的能獲取到更低的貸款利率,
或任職於百/千大企業、上市櫃公司、軍公教等穩定收入行業,這些對於個人信貸條件都是有加分的。

2.收入穩定(年收入30萬以上)

申貸人的收入是申辦貸款後主要還款來源,個人的薪資狀況會直接影響信貸利率,
如果你每個月都有穩定的收入,或是除了上班收入外,
還有額外收入或房租收入,增加每月所得更能為貸款加分!
大部分銀行對年薪門檻的基本標準為30萬,若自己年薪低於30萬,就會增加通過個人信貸申請的難度,
想要提高銀行核貸意願,建議可以提供財力證明,向銀行證實自身擁有足夠的還款能力。

3.財力證明(年收入、薪資)

申辦個人信貸,卻沒有收入證明,會讓銀行較難判斷申貸人是否有穩定的資金來源,
不論是薪資轉帳證明、扣繳憑單、勞保明細…等等都是相當重要的審核依據,
若在借貸時能完整提供這些資料佐證,就可以有效提升貸款成功率!
另外,個人資產也可以作為輔助加分條件,希望信貸額度能提高或降低貸款利率,
則可以額外提供資產證明,如房地產、存款、股票基金等。

4.信用卡使用情況良好(持卡時間愈長愈好)

銀行檢視申貸人信用卡使用狀況,是申請個人信貸的重要指標之一,
持卡時間建議滿1年以上、卡費每月按時全額繳清、無使用預借現金紀錄,
這些都有助於信貸核准的機率,累積信用卡持卡時間,還可以增進個人信用分數喔!

5.聯徵次數0次

每申辦一次信用卡或貸款,聯徵中心都會有紀錄(不論是否申請成功)
若在短期內聯徵查詢次數過多,會讓銀行認定申貸人同時與多家銀行申請貸款,
或之前已經申請卻未核准,容易讓銀行對申貸人的還款能力存疑,因此判斷風險較高而不給予通過,
銀行可容許的聯徵查詢次數3個月內3次,若3個月內超過3次(聯徵多查),
不但會讓信用分數被扣分,也會影響貸款過件率,由此可知,聯徵次數越少,對於申請個人信貸越有利!

小額借款借錢周轉首選,獲取急用資金掌握重要關鍵

小額借款借錢周轉首選,獲取急用資金掌握重要關鍵

以前小額借款通常指向非銀行借款,但現今在銀行相關借貸手續和成本大幅度降低之後,銀行也願意開啟小額借款的服務,也讓小額借款多了一條選擇!而小額借款雖金額較小,條件會較一般借款寬鬆,但還是有些過件的條件須注意,才不會大意失荊州!接下來將帶您一起解密小額借款過件的關鍵及相關建議做法!

小額借款過件關鍵:

  1. 妥善聰明運用動產不動產等等,讓小額借款更有利

雖然小額借款不需擔保品,但若在信用狀況不甚理想的狀況下,可以動產不動產等擔保品提供給銀行,來增加借款機會!

  1. 盡可能增加收入來源,並盡量將信用卡債繳清

除了每月上班薪資之外,多找尋賺錢管道來增添收入,可增加銀行的信任程度。另外,信用卡若應繳款而未繳款,將會使聯徵紀錄雪上加霜。因此信用卡債盡量繳清才是上上之策!

  1. 不隨便動用聯徵紀錄

每當申辦小額借款或借款,銀行會調閱聯徵紀錄。如果三個月內超過3次以上,銀行產生不信賴感,這樣會對後續借款不利。因此,在申辦借款之前,務必謹慎評估自己的條件及慎選銀行。

快速核貸做法:

因為銀行看待小額借款的因素眾多,且有許多小細節要謹慎評估,光靠個人力量可能會很辛苦。建議您透過專業合法的貸款顧問公司協助申辦!潮霖提供免費貸款諮詢服務,並整合各家銀行貸款方案,為您提供最適合且最有利的利率及還款方式!點擊下圖專業顧問專人服務!

信用貸款額度會受什麼影響?

信用貸款額度會受什麼影響?

信用貸款額度是許多人極力想爭取的數字,也是大家在辦信用貸款前會評估的數值。事實上,銀行在判斷信用貸款額度時,會透過一些因素來審核,並給予最終信用貸款額度。接下來就帶您一起解析信用貸款額度的影響因子、注意事項以及相關推薦方法!

信用貸款額度影響因子:

1. 負債比小於22倍
根據金管會規定,金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額除以平均月收入,不宜超過22 倍。換句話說,無擔保債務總餘額要小於平均月收入的22倍

2. 月負債比不超過百分之七十
當申貸者的月負債比小於百分之七十,則銀行的放款意願會較高。

信用貸款額度注意事項:

  1. 信用貸款額度取決於個人信用貸款條件如信用狀況、還款能力、工作年資等等,所以應把重點放在自己的信貸條件上,並加以改善劣勢。
  2. 慎選符合的銀行及信用貸款方案,才有機會爭取到優惠的信用貸款額度

銀行的信用貸款方案百百種,且有各式各樣的條件和資格,在申辦之前務必謹慎評估自己適合的辦理方案,以免浪費聯徵次數。若對於信用貸款的申請或者還有其他疑問,建議透過專業合法的信用貸款顧問公司協助申辦!