小額貸款基本條件要先知道,避免信貸卡關,事與願違

小額貸款基本條件要先知道,避免信貸卡關,事與願違

一般申請個人信貸基本條件如下,但有些貸款產品會針對特定族群提供優惠方案,
銀行就會有特別的任職產業、服務單位、年資…等要求限制

辦信貸的4個基本條件

年滿20歲
收入穩定
現職工作滿3個月
信用紀錄良好

以下同步分析出信貸條件ptt討論區心得結果

銀行信貸6點加分條件!貸款好過小撇步
銀行信貸6點加分條件!貸款好過小撇步

1.工作屬性(年資越久越好)

銀行會依照工作職稱、工作年資、月收入這3項內容評估貸款人的還款能力,
進而影響所有貸款申請上的評分狀況、優惠方案跟還款條件,
工作年資最低門檻為現職滿3個月以上(年資至少滿6個月~12個月為佳)
這樣的工作時間才會讓銀行足以判斷申貸人的收入狀況是否穩定,
若年資愈高,工作穩定會給銀行有穩定還款能力的印象,相對的能獲取到更低的貸款利率,
或任職於百/千大企業、上市櫃公司、軍公教等穩定收入行業,這些對於個人信貸條件都是有加分的。

2.收入穩定(年收入30萬以上)

申貸人的收入是申辦貸款後主要還款來源,個人的薪資狀況會直接影響信貸利率,
如果你每個月都有穩定的收入,或是除了上班收入外,
還有額外收入或房租收入,增加每月所得更能為貸款加分!
大部分銀行對年薪門檻的基本標準為30萬,若自己年薪低於30萬,就會增加通過個人信貸申請的難度,
想要提高銀行核貸意願,建議可以提供財力證明,向銀行證實自身擁有足夠的還款能力。

3.財力證明(年收入、薪資)

申辦個人信貸,卻沒有收入證明,會讓銀行較難判斷申貸人是否有穩定的資金來源,
不論是薪資轉帳證明、扣繳憑單、勞保明細…等等都是相當重要的審核依據,
若在借貸時能完整提供這些資料佐證,就可以有效提升貸款成功率!
另外,個人資產也可以作為輔助加分條件,希望信貸額度能提高或降低貸款利率,
則可以額外提供資產證明,如房地產、存款、股票基金等。

4.信用卡使用情況良好(持卡時間愈長愈好)

銀行檢視申貸人信用卡使用狀況,是申請個人信貸的重要指標之一,
持卡時間建議滿1年以上、卡費每月按時全額繳清、無使用預借現金紀錄,
這些都有助於信貸核准的機率,累積信用卡持卡時間,還可以增進個人信用分數喔!

5.聯徵次數0次

每申辦一次信用卡或貸款,聯徵中心都會有紀錄(不論是否申請成功)
若在短期內聯徵查詢次數過多,會讓銀行認定申貸人同時與多家銀行申請貸款,
或之前已經申請卻未核准,容易讓銀行對申貸人的還款能力存疑,因此判斷風險較高而不給予通過,
銀行可容許的聯徵查詢次數3個月內3次,若3個月內超過3次(聯徵多查),
不但會讓信用分數被扣分,也會影響貸款過件率,由此可知,聯徵次數越少,對於申請個人信貸越有利!